住宅購入の際に知りたいことや悩みの第１位は『資金計画・住宅ローンのこと』でした。その１

住宅購入の際に知りたいことや悩みの第１位は『資金計画・住宅ローンのこと』でした。
その１といたしまして、今回から『住宅ローン』について
お伝えしていきたいと思います。

まず、そもそも住宅ローンとは何か？
ということからお伝えすると、
住宅ローンは銀行が取り扱う“金融商品”です。
つまり、住宅ローンを組むということは、
その“金融商品”を買うということです。
ということで、他の買い物同様に商品を買うんですから、
その商品の中身を知ったうえで選択すべきなんですよね。

では、その中身についてご説明します。
住宅ローンは、大きく分けると
『変動ローン』と『長期固定ローン』があります。

それらのローンが、
どういう仕組みで成り立っているか？というと、

☑長期固定ローン＝
長期金利（8月時点-0.085％）＋銀行手数料（2％）‐キャンペーン金利（優遇金利）

☑長期固定ローン＝
政策金利（0.1％）＋銀行手数料（2％）‐キャンペーン金利（優遇金利）

☑変動ローン＝
短期金利（0.1％）＋銀行手数料（2％）‐キャンペーン金利（優遇金利）

このように成り立っています。
ここで2つのことが言えるのですが、
まずは、現在の住宅ローン金利が低いのは、
決して銀行が切磋琢磨して下げてきたのではないということです。

住宅ローン金利が下がってきたのは、
金利の指標となる長期金利などの金利が下がってきたからであり、
銀行は自身の取り分利益である手数料は変わっていません。
つまり、住宅ローンの金利の変化は、
今後の金利状況によって変化していくということになります。

また、キャンペーン金利も、
すぐに打ち切りできるなど原稿の自由度があるものなので、
恒久的に継続されるものでもないので、
この点にも注意が必要となります。

では、続いて2つ目のポイントですが、
変動ローンと長期固定ローンは、
金利を決定する基準が全く違うということです。
つまり住宅ローンの作られ方が全然違うということです。

まずは、変動ローンは『短期金利』というものが
金利を決定する指標になるわけですが、
この短期金利とは、“期間が1年未満の金融資産の金利”のことを指します。

そして、長期固定ローンは『長期金利』というものが
金利を決定する指標となるわけですが、
この長期金利とは、“期間が1年以上の金融資産の金利”のことを指します。

で、市場の原理としては、
長期金利に比べると短期金利の方が
金利は安いっていうのが当然のことですから、
変動ローンの方が長期固定ローンに比べて
金利が安くなるのが普通ってことになります。

なんとなく変動と固定の違いについて
分かっていただけましたでしょうか？

それでは、ご理解いただけたという前提で、
続いては、“それぞれ住宅ローンの作られ方”
についてお伝えしていこうと思います。

それでは、次回つづきをお伝えしていきます。